José Martín Aramburu, director comercial del Grupo Asegurador Paraná, dialogó con Todo Riesgo TV acerca de la operatoria actual y futura del Grupo. Además, el ejecutivo se refirió a las principales tendencias que muestra el mercado asegurador argentino.

Grupo Asegurador Paraná

“Paraná Seguros está cumpliendo 66 años en 2026. Tiene una larga trayectoria y muy buenos indicadores, muy por encima de lo exigido por la Superintendencia de Seguros de la Nación”, contó Aramburu.

El directivo explicó que “desde 2025 se constituyó en Grupo con la creación de Paraná ART. Tuvimos un año muy bueno con la ART y una llegada con el productor muy fuerte, tal es así que tenemos unos 75 mil cápitas y más de 2 mil empresas aseguradas con una estrategia de penetración del mercado de empresas. Además, estamos trabajando técnicamente, lo que se observa en los números. No tomamos cuentas con media ni, obviamente, alta judicialidad. También la siniestralidad la cuidamos. Eso hizo que tengamos una compañía sana hoy”.

Performance

“En Paraná ART fue un año muy bueno, muy cuidado. Pudimos crecer, pudimos ver que podíamos crecer ofreciendo muy buen servicio, con costos más bajos y con una estructura más delimitada, que se va expandiendo a medida que necesitamos esa expansión. Así que fue un año muy bueno y una de las funciones del Grupo es ofrecer la integralidad de las coberturas de los riesgos”, destacó Aramburu.

“En Paraná Seguros trabajamos mucho en la siniestralidad y en las carteras que no eran buenas. Bajamos un poco en pólizas y crecimos en facturación, en recaudación. Tenemos muy buena recaudación y estamos más orientados, sin dejar de crecer en automotores y motovehículos, a tener un mejor mix de cartera en riesgos varios. Ahí estamos trabajando duramente”, añadió.

Objetivos comerciales

Consultado acerca de los objetivos comerciales de ambas empresas para la próxima etapa, Aramburu detalló: “En Paraná ART queremos seguir creciendo de la manera en que lo estamos haciendo, con muy buen análisis y demás. La estrategia del Grupo en riesgos del trabajo es la penetración del mercado de empresas”.

“Antes estábamos más cifrados a lo que era sólo retail: era típico de una compañía con 90% de automotores. Entonces, la ART viene un poco a abrir camino al mercado de empresas y a trabajar mucho algo que para mí es vital en nuestra industria hoy, que es el cross-selling y el up-selling. Es decir, enseñarle al productor que, a partir de su entrada en una empresa con la ART y con un mismo interlocutor, puede llegar a toda una variedad de riesgos enormes, que hay mucha plata ahí también para el productor y que para nosotros significa el crecimiento en riesgos no automotores”, comentó el ejecutivo.

Productores

Aramburu aseguró que buscan comunicarle al productor hacia dónde se dirigen. “Creo que tenemos una estrategia mucho más clara y definida. Un objetivo es ser fuerte en el interior y en el interior del interior, pero hacerlo seriamente. Puede ser con sucursales propias (ya tenemos diez sucursales). Hay una estrategia federal de la compañía, pero buscamos sucursales propias o representantes donde podamos montar agencias. También es importante el interior de interior, donde hay mucha riqueza también de producción. Las compañías siempre se fijan en ese objetivo, pero nunca lo logran”, afirmó.

“Tenemos una estrategia dirigida a eso. Reforzamos los equipos comerciales para esa tarea desde nuestras sucursales con una visión más regional. Entonces, buscamos crecer en el interior de interior desde nuestra sucursal y también en donde no estemos, donde localicemos productores que jueguen un papel más de representarnos y de crecer a través de esos productores”, puntualizó el director comercial del Grupo Asegurador Paraná.

Tecnología

Por otro lado, Aramburu contó que “tenemos un accionista muy interesado en inteligencia artificial (IA). En eso tenemos un equipo de gente muy joven dedicado específicamente a encontrar y mejorar esos procesos. Ya tenemos armada la IA para la parte legal y estamos trabajando mucho la parte de contacto con el cliente en función de darles soluciones rápidas”.

“Se viene también un capítulo de inteligencia de datos y demás que me parece vital para el productor. Estamos trabajando en aplicar la IA para que sea útil al productor. Siempre buscamos que el productor no se quede en los procesos lentos y que utilice ese tiempo para desarrollar su cartera. El productor demanda este tema. Sin embargo, también hay que tener un equilibrio. Yo siempre digo: ‘No nos llenemos de chatbots’. No nos llenemos de eso porque el cliente necesita una experiencia mayor, un contacto mano a mano, cuando no puede solucionar un problema”, consideró el directivo.

Proyectos

“Queremos crecer mucho en vida. En un momento pensamos en crear una compañía de vida. Si bien nosotros tenemos el ramo, buscamos hacer mucho foco porque la ART acompaña en el crecimiento de vida colectivo, y además pensamos en vida individual”, señaló Aramburu al comentar los proyectos para el corto y el mediano plazo.

“También estamos pensando y ya trabajando en una compañía de retiro. Retiro es una gran deuda que tiene el mercado argentino. Creo que hay mucho para crecer, sobre todo por las deficiencias del sistema jubilatorio y demás. Teniendo la pata de ART y la de generales, vida y retiro son dos capítulos muy importantes para el Grupo”, destacó el director comercial del Grupo Asegurador Paraná.

“Hay que ir a buscar al mercado, no esperar a que el mercado nos busque. Seguros es ofertar y ofertar. Hay un poco más de interés, pero al consumidor le cuesta todavía, salvo en países desarrollados donde ya existe una cultura hasta familiar. Por ejemplo, en Estados Unidos, ya sabes que no te va a alcanzar para vivir el dinero que cobres en la jubilación, entonces hay un mecanismo donde a los 25 años (promedio) se toma un seguro de retiro. En la Argentina hay poca cultura de ahorro, hay que trabajar mucho con las herramientas. Pero se viene una etapa en la que las empresas, con la Ley de Modernización Laboral, buscarán también esas herramientas para indemnizaciones y hay muchas cosas más para hacer también”, agregó.

Reforma laboral

Según Aramburu, “la ley 27.802 realizó muchas modificaciones en relación con la Ley de Contrato de Trabajo e introduce cosas muy interesantes, sobre todo en lo que hace a los riesgos del trabajo. Hay dos puntos importantes. A partir de la ley 27.348, que es de 2017, se había introducido la obligatoriedad de que, antes de ir a juicio, haya una instancia previa administrativa con las comisiones médicas jurisdiccionales. Lo que introduce la nueva ley es que las provincias que se adhirieron a este sistema tienen 90 días para crear dichas comisiones o los cuerpos médico-forenses, cosa que no se cumple. En caso de que no lo hicieran, la Superintendencia de Riesgos del Trabajo quitará todo apoyo técnico y financiero”.

“El segundo punto, que me parece muy importante y que es el gran problema de riesgos del trabajo, es el de los honorarios de los peritos. La nueva ley determina que los peritos no pueden cobrar en función de la cuantía del juicio o del porcentaje de incapacidad que determinen. El proceso judicial debe regular un honorario en función de la incapacidad que determine. Hasta el momento, nueve de cada diez causas que van a juicio no responden a accidentes producto de riesgos del trabajo o inherentes al trabajo, las comisiones médicas jurisdiccionales determinan cero incapacidad y, sin embargo, se determina una incapacidad promedio del 14%. Si no se corta ese tipo de cosas, la industria no puede seguir adelante. Si funciona, esta medida tiene que ser una gran solución. Debería funcionar y alivianará mucho la problemática de esta industria”, sostuvo el directivo.

Riesgos del trabajo

Preguntado sobre si es posible desarrollar el ramo con esta conflictividad, Aramburu opinó que “la experiencia de lo que pasó en el mercado hace que Grupo Asegurador Paraná diga que vayamos por este camino, que este camino es sano. Ahora bien, ni Paraná ni la mayoría de las compañías que quedan pueden absorber las carteras que caigan. Si pensamos que en la Argentina durante el año pasado hubo 130 mil nuevos juicios y si comparamos con mercados similares (5.500 en Chile, 8 mil y pico en España), uno se pregunta cuál es la diferencia. La verdad es que quince a 21 veces más de juicios es inviable. Si empezamos a trabajar en el tema de los peritos y en el de las tasas activas que se aplican, que son enormes e imposibles de financiar, puede el mercado ir cambiando. En cambio, si eso no se cambia, si el proceso judicial o aspectos judiciales no se cambian, es casi inviable esta industria”.

Para el director comercial del Grupo Asegurador Paraná, “Galeno ART es una alarma, pero pueden seguirla dos o tres más, que están mirando cómo le va a esa compañía. El empresario sigue invirtiendo, pero no cambia. Si capitaliza, como Galeno ART y lo hicieron muchas, pero observa la luz al final del camino, está perfecto. Pero si no la ve, está obligado a sentarse en la Superintendencia y seguir el mismo camino que Galeno ART”.

“Entonces, para mí, hay que tomar conciencia, los empresarios también tienen que tomar conciencia porque si tienen empleados que hacen juicios a las ART, aunque no es su empresa, también las castiga. Eso se va a la alícuota. Tiene que haber un ajuste y si el ajuste duplica la alícuota que debería ser lo mínimo, ¿quién lo va a pagar? Esto va tanto a la que da bien como a la que da mal. Se subsidia el seguro. Es perjudicial para las empresas y no responde a siniestralidad, que mejoró notablemente desde que está el sistema de riesgo del trabajo”, advirtió.

Solvencia

Acerca de la situación de solvencia del mercado asegurador, Aramburu afirmó que “cuando hablamos de solvencia, que es a lo que apuntamos todos, vamos a rentabilidad técnica. La Argentina vivió bajo el resultado financiero sin mirar el resultado técnico. Entonces, me parece que hoy la mirada es de reajuste de primas. Vemos empresas que en automotores crecen, por ejemplo, un 400, 300, 200 o 100%, y hay que reponer la tarifa. Si no ajustamos tarifas, esa solvencia no se logra, no se alcanzará por sí sola. Lo observamos en riesgos del trabajo y otros seguros patrimoniales. Tiene que haber un ajuste de tarifa”.

“El consumidor cada vez quiere pagar menos, y también hay un problema con el salario real. Pero la verdad es que estamos tan lejos del resultado técnico que si la industria no hace un cambio, quedarán muchas compañías fuera del mercado. Además, no tenemos un parque automotor divino y todos esos asegurados que no los quieren tomar las compañías principales del mercado, ¿quién les da la posibilidad de un seguro? Obviamente que los siniestros deben ser pagados en tiempo y forma, pero hay que tomar conciencia de que no se trata de achicar el mercado y que queden pocas. Hay que buscar que las primas sean lo más actualizadas posibles para poder cumplir con los términos de solvencia”, definió el ejecutivo.

IA

Otra cuestión a la que se refirió Aramburu fue el impacto que está teniendo la inteligencia artificial en la relación con el productor de seguros y en otras áreas. Sobre el tema, sostuvo que “es muy bajo el impacto si hablamos de venta. Cuando hablamos de procesos, será bueno. Hoy no creo que en el mundo esté reemplazando a los productores porque más del 70% del mercado a nivel mundial es de ellos y no cambió. Me acuerdo de colosos que decían que en dos años el productor no existiría. Yo me pasaba sosteniendo que no era así y se dio. Tampoco veo ese cambio a nivel mundial y con países mucho más avanzados”.

“La IA sí es buena para los procesos, para inteligencia de datos de la cartera del productor, para ver que necesita su cliente. Me parece que es vital la confianza y credibilidad que genera el productor ante su cliente y el mercado en general”, añadió.

Perspectivas

De acuerdo con Aramburu, “si no crece la industria, nuestro negocio no crece. Las perspectivas para 2026 parecen ser buenas en función de la macroeconomía: un PBI creciendo cerca del 3,6%; una inflación cercana al 17%, aunque hasta ahora tenemos índices de 2 o 3% mensual y no podemos bajar de ahí; y tasas de interés más bajas, tal vez de 17 o 18%. Los acuerdos con Estados Unidos tal vez fortalezcan todo lo que es energía, exportaciones y demás. Observó un buen panorama para que la industria crezca, pero es vital que sea así para que el mercado evolucione. También nuestra compañía depende de qué es lo que pase a nivel macroeconómico y del crecimiento de la industria y del salario real de la gente”.

 

Fuente: Todo Riesgo

Enlace: https://todoriesgo.com.ar/parana-art-aramburu-empresas/